تفاوت حساب اسلامی و عادی در بروکر لایت فایننس چیست؟

اولین باری که با لایت فایننس آشنا شدم، بزرگترین سوالی که ذهنم را درگیر کرد این بود که واقعا تفاوت حساب اسلامی و عادی در لایت فایننس چیست و در عمل چه تغییری در روند معامله من ایجاد میکند. مثل خیلی از معامله گرهای ایرانی، هم دغدغه شرعی داشتم هم نگران بودم نکند با انتخاب نوع حساب، هزینه های پنهان یا محدودیتهای عجیب سراغم بیاید.

در این نوشته سعی میکنم بر اساس تجربه خودم و چیزهایی که در حساب واقعی دیده ام، تفاوت این دو نوع حساب را توضیح بدهم. نه قرار است چیزی را بزرگنمایی کنم و نه مقایسه ای با بروکرهای دیگر انجام بدهم. صرفا آنچه در عمل با آن روبه رو شده ام را قدم به قدم مرور میکنم تا اگر شما هم مثل من بین حساب اسلامی و عادی مردد هستید، تصویر شفاف تری داشته باشید.

چطور سراغ بررسی حساب اسلامی و عادی رفتم

وقتی شروع کردم به کار با لایت فایننس، اولین چیزی که چشمم را گرفت بخش انواع حساب بود. از قبل میدانستم در حسابهای معمولی، اگر معامله را بیش از یک روز باز نگه دارم، کارمزدی به اسم سواپ روی معامله اعمال میشود. از طرف دیگر، سالها بود که سر بحثهای شرعی این موضوع با دوستانم صحبت میکردیم و همیشه برایم سوال بود که حساب اسلامی دقیقا چه کاری میکند و آیا فقط اسمش عوض شده یا واقعا ساختار کارمزدها فرق میکند.

برای همین، هم حساب عادی باز کردم هم حساب اسلامی تا در شرایط تقریبا مشابه، تفاوتها را ببینم. حجم معاملات، نمادها و حتی ساعتهایی که معامله میکردم را تا حد ممکن یکسان نگه داشتم تا بتوانم نتیجه را منصفانه تر بررسی کنم.

تفاوت اصلی از نگاه یک معامله گر: سواپ و ساختار هزینه

مهمترین تفاوتی که در عمل بین این دو نوع حساب حس کردم، موضوع سواپ بود. در حساب عادی، هر شبی که معامله باز میماند، بسته به نماد و جهت معامله، سواپ مثبت یا منفی روی حسابم اعمال میشد. در بعضی نمادها این عدد آنقدر کوچک بود که تقریبا نادیده گرفته میشد و در بعضی جفت ارزها و مخصوصا شاخصها، واقعا قابل توجه بود.

در حساب اسلامی، برای نمادهایی که شامل این شرایط میشدند، سواپ حذف شده بود. یعنی اگر معامله را چند روز باز میگذاشتم، خبری از آن ردیف جداگانه تحت عنوان سواپ در گزارش معاملات نبود. این چیزی است که در صورت معاملات به وضوح میتوان دید و نیاز به حدس و گمان ندارد.

اما نکته ای که بعضیها در نگاه اول متوجه نمیشوند این است که حذف سواپ به معنی رایگان شدن نگهداری معاملات نیست. در تجربه من، در بعضی نمادها کارمزدها یا شرایط معامله کمی متفاوت بود. مثلا در برخی موارد کمیسیون یا اسپرد نسبت به حساب عادی فرق میکرد یا محدودیتهایی روی برخی ابزارها وجود داشت. این موضوع را در گزارش معاملات و مقایسه تیکهای ورودی و خروجی میتوان دید، نه در توضیحات تئوری.

از زاویه کاربری: راحتی معامله و مدیریت ریسک

از نظر تجربه کاربری، برایم مهم بود بدانم که آیا در حین معامله، احساس محدودیت عجیب دارم یا نه. مثلا این که نتوانم روی بعضی نمادها معامله کنم یا حجمم محدود شده باشد. در حساب عادی چنین چیزی ندیدم و در حساب اسلامی هم در بیشتر نمادهای پرکاربرد، محدودیت خاصی تجربه نکردم. البته برخی نمادهای خاص را به عمد روی حساب اسلامی تست نکردم، چون بیشتر تمرکزم روی جفت ارزهای اصلی و طلا بود.

چیزی که در مدیریت ریسک بیشتر به چشم می آمد، این بود که در حساب عادی وقتی روی یک معامله میان مدتی میماندم، باید حتما سواپ را هم در محاسباتم لحاظ میکردم. یعنی اگر مثلا حد سودم را دورتر میگذاشتم، باید در ذهنم جمع سواپ چند روزه را هم در نظر میگرفتم تا در نهایت معامله فقط روی کاغذ سودده نباشد. در حساب اسلامی، این بخش از محاسبه برای نمادهایی که تحت پوشش بودند از معادله حذف میشد و تصمیمگیری ذهنی کمی ساده تر بود.

شبهه شرعی و آرامش ذهنی در حساب اسلامی

از نظر شرعی، من خودم مجتهد یا کارشناس احکام نیستم. فقط میتوانم از دید یک معامله گر مذهبی بگویم که حساب اسلامی برایم این حس را ایجاد کرد که حداقل قسمت مربوط به بهره شبانه از معاملات کنار گذاشته شده است. این که آیا کل ساختار معاملات بازارهای مالی از نظر شرعی مورد تایید است یا نه، بحثی جداست و هر کسی احتمالا مرجع و نگاه خودش را دارد.

در عمل، وقتی روی حساب اسلامی معامله میکردم، ذهنم کمتر درگیر این بود که هر شب سواپ منفی ثبت میشود و نام بهره روی آن گذاشته میشود. این جنبه آرامش ذهنی برایم مهم بود، مخصوصا در معاملات چند روزه و هج کردن روی بعضی جفت ارزها.

نکته های عددی و قابل اندازه گیری که خودم چک کردم

برای این که فقط بر اساس حس و برداشت کلی قضاوت نکنم، چند کار مشخص انجام دادم:

اول این که روی دو حساب با شرایط مشابه، در بازه زمانی یکسان حدودا یک ماه، حجم کل معاملاتم را یادداشت کردم. بعد گزارش کامل هر دو حساب را خروجی گرفتم و ردیف سواپ در حساب عادی را جداگانه جمع زدم. مجموع سواپ منفی در نهایت عددی بود که اگرچه در نگاه اول خیلی بزرگ به نظر نمیرسد، اما روی چند معامله ضررده مرزی، میتوانست نتیجه را تغییر بدهد.

در حساب اسلامی، همان بازه زمانی و همان سبک معامله را تا حد ممکن تکرار کردم. در گزارش آن حساب، ردیف سواپ یا خالی بود یا روی صفر میماند. چیزی که برایم مهم شد این بود که ببینم در مقابل این حذف سواپ، آیا در اسپرد یا کمیسیون یا شرایط دیگر تغییری محسوس میبینم یا نه.

در نمادهای اصلی مثل یورو دلار و طلا، اختلافها آنقدر نبود که سبک کلی معامله ام را به هم بریزد، ولی کاملا بی تاثیر هم نبود. برای همین اگر کسی خیلی روی هزینه های جزئی حساس است، به نظرم باید مثل من، خودش برای مدتی هر دو نوع حساب را در مقیاس کوچک امتحان کند و با عدد و رقم خودش تصمیم بگیرد.

چند نکته تجربه محور برای انتخاب بین حساب اسلامی و عادی

اول این که اگر معاملات شما کوتاه مدت است و بیشتر روی تایمهای پایین کار میکنید و معمولا پوزیشن را تا شب باز نگه نمیدارید، تفاوت حساب اسلامی و عادی از نظر سواپ برایتان آنقدر پر رنگ نخواهد بود. من وقتی فقط اسکالپ میکردم، واقعا کم پیش می آمد که سواپ به صورت جدی وارد محاسباتم شود.

دوم این که اگر سبک کار شما سوئینگ یا میان مدتی است و بعضی معاملاتتان چند روز یا حتی چند هفته باز میماند، حتما سواپ جمع شده میتواند در نتیجه نهایی معاملاتتان تاثیر بگذارد. در این حالت، تجربه من این بود که باید حتما ساختار هزینه در هر دو نوع حساب را دقیق تر ببینید و صرفا به حذف یک ردیف هزینه بسنده نکنید.

سوم، اگر دغدغه شرعی دارید، صرف خواندن چند خط توضیح در مورد حساب اسلامی کافی نیست. من خودم صفحه مربوط به حساب اسلامی لایت فایننس را بیشتر برای این نگاه کردم که بدانم دقیقا چه نمادهایی مشمول این شرایط میشود و چه محدودیتهایی دارد. بعد هم سعی کردم آن را با چیزی که واقعا در گزارش معاملاتم میبینم تطبیق بدهم تا مطمئن شوم صرفا روی کاغذ نیست.

چهارم، بهتر است قبل از این که مبلغ جدی وارد یکی از حسابها کنید، با حجم کم و مدت محدود هر دو را تست کنید. چیزی که روی کاغذ نوشته شده همیشه تصویر کامل واقعیت را نشان نمیدهد. سبک معامله هر فرد، تعداد و مدت معاملات، نمادهای مورد علاقه و حتی ساعت کار، همگی در نهایت تعیین میکنند کدام نوع حساب برای او از نظر هزینه و آسایش ذهنی مناسبتر است.

نگاه منصفانه به لایت فایننس فارسی به عنوان منبع اطلاعاتی

در تمام این مدت، چیزی که برایم مفید بود این بود که توضیحات فارسی مربوط به انواع حساب و قوانین را یکجا ببینم. سایت فارسی لایت فایننس را بیشتر به چشم یک منبع اطلاعاتی نگاه کردم؛ جایی که بتوانم شرایط اعلام شده را بعدا با واقعیتی که در گزارش معاملات میبینم مقایسه کنم. انتظار نداشتم از آنجا جواب قطعی بگیرم که کدام انتخاب برایم بهتر است، فقط کمک کرد دقیقا بدانم چه چیزی را باید در حساب واقعی بررسی کنم.

جمع بندی

برای من، تفاوت حساب اسلامی و عادی در لایت فایننس بیشتر از این که یک بحث تئوری باشد، در عمل خودش را در سه بخش نشان داد: نحوه محاسبه و نمایش سواپ، ساختار کلی هزینه های معامله و میزان آرامش ذهنی از نظر شرعی. در حساب عادی، همه چیز شفاف بود و سواپ به عنوان بخشی از هزینه ها دیده میشد. در حساب اسلامی، این بخش برای نمادهای مربوطه حذف شده بود، اما در عوض لازم بود دقیق تر حواسم به سایر اجزای هزینه باشد.

در نهایت، هر معامله گری باید با توجه به سبک کار، حساسیت مذهبی، حجم معاملات و افق زمانی خودش تصمیم بگیرد. تجربه من فقط یک نمونه است، نه یک الگوی قطعی. اگر بخواهم صادقانه بگویم، حتی بعد از چند ماه کار کردن، هنوز هم گاهی برای بعضی استراتژیها از حساب عادی استفاده میکنم و برای بعضی سبکهای دیگر از حساب اسلامی، چون هر کدام در شرایط خاصی برایم مناسبتر بوده اند.

مهمترین چیزی که در این مسیر یاد گرفتم این بود که قبل از هر تصمیمی، حتما باید خودم با عدد و رقم و گزارش معاملات واقعی شرایط را بسنجیم، نه بر اساس صحبت دیگران یا نوشته های کلی. تفاوت حساب اسلامی و عادی در لایت فایننس برای من وقتی معنا پیدا کرد که چند هفته با هر دو کار کردم و بعد به گزارشها نگاه کردم، نه وقتی که فقط در موردشان خواندم.

یادداشت کوتاه نویسنده

من چیزی که اینجا نوشتم، بر اساس چند ماه کار با لایت فایننس و آزمون و خطا بین حساب اسلامی و عادی است. نه نماینده بروکر هستم و نه قصد توصیه دارم. اگر قرار است از این نوشته استفاده کنید، آن را مثل یک تجربه شخصی در نظر بگیرید که میتواند برای شروع فکر کردن و مقایسه شخصی به درد بخورد، اما جایگزین تحقیق و بررسی عملی خودتان نمیشود.