بهترین گزینه های سرمایه گذاری با سود روزانه و معاف از مالیات!

به گزارش تیکاگو به نقل از سلام نو

حفظ قدرت خرید در برابر امواج تورمی، اصلی‌ترین چالش فعالان اقتصادی به شمار می‌رود. در چنین شرایطی، جذابیت سرمایه گذاری با سود روزانه به سبب نقدشوندگی بالا و امکان بهره‌گیری مجدد از منافع مالی، دوچندان می‌شود. از سوی دیگر، هزینه‌های جانبی قانونی همواره بخشی از بازدهی را کاهش می‌دهند؛ بنابراین انتخاب روش‌های سرمایه گذاری معاف از مالیات، اقدامی کارآمد برای خالص‌سازی درآمد نهایی محسوب می‌شود. ترکیب این دو مؤلفه، یعنی دسترسی آنی به سود و عدم پرداخت هزینه‌های مازاد دولتی، حاشیه امنی را برای سرمایه پدید می‌آورد که در کمتر بازاری قابل‌ رصد است و این مقاله به برررسی آن می‌پردازد.

نوسانگیری از بازار طلا با سود بالا و بدون مالیات

بازار طلا همواره به‌عنوان پناهگاه امن سرمایه شناخته می‌شود، اما رویکرد نوسان‌گیری در این بازار تفاوت قابل توجهی با نگهداری بلندمدت دارد. نوسان‌گیری نیازمند دانش تکنیکال و رصد لحظه‌ای اخبار سیاسی و اقتصادی است. در روش‌های سنتی خرید وفروش فیزیکی طلا، کارمزد ساخت و مالیات بر ارزش افزوده حاشیه سود را به ‌شدت کاهش می‌دهد؛ اما ابزارهای نوین مالی در بازار سرمایه این مانع را رفع کرده‌اند. استفاده از ابزارهایی مانند صندوق‌های طلا در بورس کالا، مسیر سرمایه گذاری با سود روزانه را هموار ساخته است. طبق قانون توسعه ابزارهای مالی، معاملات واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بورس از پرداخت مالیات معاف هستند.معامله‌گران حرفه‌ای با بهره‌گیری از نوسانات لحظه‌ای انس جهانی و نرخ ارز، اقدام به خرید و فروش واحدهای صندوق طلای معتبر میکنند. این صندوق‌ها به دلیل ماهیت اوراق بهاداری، ریسک‌های نگهداری فیزیکی، سرقت و تقلبی بودن کالا را حذف کرده‌اند. مزیت اصلی در اینجا، معافیت مالیاتی قانونی طبق ماده ۱۴۳ مکرر قانون مالیات‌های مستقیم است.

بدین ترتیب، سرمایه‌گذار تمام سود حاصل از تفاوت قیمت خریدوفروش را بدون کسر مالیات دریافت می‌کند. این شیوه، مصداق بارز سرمایه گذاری با بدون مالیات در بستر قانونی کشور به شمار می‌رود که نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و وجه نقد حاصل از فروش در کمترین زمان به حساب بانکی واریز می‌شود.

سرمایه گذاری در بانک

نظام بانکی کشور به‌عنوان سنتی‌ترین بستر جذب نقدینگی، همواره گزینه‌ای در دسترس برای عموم جامعه بوده است. بانک‌ها با تضمین اصل سرمایه و پرداخت سود قطعی، ریسک سرمایه‌گذاری را به حداقل می‌رسانند. اگرچه نرخ سود بانکی اغلب پایین‌تر از نرخ تورم عمومی کشور است، اما امنیت روانی حاصل از آن برای قشر ریسک‌گریز جذابیت دارد.

در سیستم بانکی، محاسبه سود اغلب به‌صورت ماه‌شمار انجام می‌پذیرد، اما برخی طرح‌های خاص در قالب اوراق گواهی سپرده یا حساب‌های کوتاه‌مدت ویژه، شرایطی نزدیک به سرمایه گذاری با سود روزانه را شبیه‌سازی می‌کنند. نکته حائز اهمیت در سپرده‌های بانکی اشخاص حقیقی، معافیت آن‌ها از مالیات است.

سیاست‌گذار پولی باهدف جذب نقدینگی سرگردان، سود سپرده‌های بانکی اشخاص حقیقی را از مالیات معاف نگه داشته است. این ویژگی باعث می‌شود تا نرخ سود اسمی اعلام شده توسط بانک، دقیقاً همان نرخ مؤثری باشد که به دست سپرده‌گذار می‌رسد.

بااین‌حال، انتقاد اصلی وارد بر این روش، جاماندن نرخ بازدهی از تورم است که در بلندمدت منجر به کاهش قدرت خرید اصل سرمایه می‌شود. بااین‌وجود، برای نگهداری وجوه نقد در بازه‌های زمانی بسیار کوتاه و موقت، بانک همچنان گزینه‌ای امن و نوعی سرمایه گذاری با بدون مالیات محسوب می‌شود که دسترسی به پول را تسهیل می‌کند.

دریافت سود روزانه با سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت

توسعه بازار سرمایه منجر به پیدایش ابزارهایی شده که جایگزین قدرتمندی برای سپرده‌های بانکی هستند. صندوق‌های درآمد ثابت (Fixed Income) با تجمیع وجوه خرد و تخصیص آن به اوراق مشارکت دولتی و سپرده‌های بانکی، بازدهی پایدار و اغلب بالاتر از سود بانکی خلق می‌کنند.

ساختار این صندوق‌ها به‌گونه‌ای طراحی شده که سود روزشمار محاسبه می‌شود و جریمه شکست نرخ (برداشت زودتر از موعد) در بسیاری از آن‌ها وجود ندارد. این ویژگی، آن‌ها را به بهترین ابزار برای سرمایه گذاری با سود روزانه تبدل کرده است. افراد قادر هستند حتی برای چند روز پول خود را در این صندوق‌ها پارک کرده و سود همان چند روز را دریافت نمایند.

مهم‌ترین مزیت قانونی این صندوق‌ها، شمولیت آن‌ها در قانون معافیت مالیاتی ابزارهای بازار سرمایه است. دولت به‌منظور حمایت از بازار بورس و تأمین مالی شرکت‌ها، سود حاصل از سرمایه گذاری در این صندوق‌ها را از هرگونه مالیات معاف کرده است؛ بنابراین سرمایه‌گذار با خیالی آسوده از اینکه تمام بازدهی متعلق به خودش است، اقدام به خرید واحدها می‌کند.

عدم وجود مالیات در کنار سود روزشمار و نقدشوندگی بالا، صندوق‌های درآمد ثابت را به بهینه‌ترین روش سرمایه گذاری با بدون مالیات برای افراد ریسک‌گریز و شرکت‌هایی که نیاز به مدیریت نقدینگی جاری دارند، تبدیل نموده است.

نوسانگیری از بازار ارزهای دیجیتال

بازار رمزارزها با نوسانات شدید و ۲۴ ساعته خود، فضایی متفاوت برای کسب سودهای کلان فراهم آورده است. نوسان‌گیری یا اسکالپ در این بازار، نیازمند تسلط کامل بر تحلیل تکنیکال و مدیریت ریسک است. معامله‌گران در این بازار با استفاده از اهرم‌های مالی، ضریب سود خود را افزایش می‌دهند.

اگرچه ریسک از دست رفتن سرمایه در این روش بسیار بالا است، اما پتانسیل کسب سرمایه گذاری با سود روزانه و حتی لحظه‌ای در آن وجود دارد. نکته قابل‌تأمل در خصوص ارزهای دیجیتال در ایران، وضعیت حقوقی و مالیاتی آن‌ها است. فقدان رویه مشخص، این حوزه را فعلاً از شمولیت مالیاتی خارج کرده، هرچند مقررات مربوطه در دست تهیه است.

این شکاف مقرراتی، زمینه را برای معرفی این حوزه به‌عنوان سرمایه گذاری با بدون مالیات فراهم کرده است؛ بااین‌حال، تبدیل دارایی به ریال در حجم بالا، بدون شک با رصد جریان وجوه توسط نهادهای ناظر همراه خواهد شد.

بااین‌حال، ماهیت غیرمتمرکز بلاک‌چین اجازه می‌دهد دارایی‌ها بدون کسر مالیات مستقیم دولتی رشد کنند. افرادی که تمایل به ریسک بالا ندارند اما خواهان سودهای اهرمی هستند، گاهی به اشتباه سراغ این بازار می‌روند، درحالی‌که در بازار بورس ایران نیز ابزارهایی مانند صندوق اهرمی معتبر وجود دارد که به‌صورت قانونی و شفاف، امکان کسب سود اهرمی را فراهم می‌سازند. تفاوت اصلی در این است که فعالیت در بورس کاملاً قانونی و دارای معافیت مصوب است، اما آینده مالیاتی رمزارزها همچنان در هاله‌ای از ابهام قرار دارد.

جدول مقایسه گزینه های سرمایه گذاری با سود روزانه

انتخاب نهایی محل پارک نقدینگی، نیازمند سنجش دقیق نسبت ریسک به بازدهی است. برای دستیابی به سرمایه گذاری با سود روزانه که هم‌زمان از گزند تورم در امان باشد، بررسی تطبیقی شاخص‌ها ضرورت دارد. جدول پیش‌رو با کنار هم قرار دادن مؤلفه‌های حیاتی، تصویری روشن از واقعیت‌های بازار را ترسیم می‌کند تا مشخص شود کدام گزینه، مصداق واقعی و امن سرمایه گذاری با بدون مالیات محسوب می‌شود. به جدول زیر توجه کنید:

گزینه سرمایه‌گذاریمیزان ریسکمیزان نقدشوندگیوضعیت سودآوریوضعیت مالیاتصندوق طلا (بورس)متوسط (نوسان طلا)بسیار بالابالا (همگام با تورم)کاملاً معاف (قانونی)صندوق درآمد ثابتبسیار کمبسیار بالامتوسط (بالاتر از بانک)کاملاً معاف (قانونی)سپرده بانکیبسیار کمبالاپایین (عقب‌تر از تورم)معاف (اشخاص حقیقی)ارزهای دیجیتالبسیار زیادمتوسطمتغیر (سود / زیان سنگین)خاکستری (فعلاً بدون کسر)

جمع بندی

سرمایه گذاری با سود روزانه در بستر بورس به دلیل شفافیت معاملاتی، برتری محسوسی نسبت به بازارهای غیررسمی دارد. انتخاب گزینه‌هایی نظیر صندوق‌های طلا و درآمد ثابت به‌عنوان مصداق سرمایه گذاری با بدون مالیات، مانع استهلاک سرمایه توسط پرداخت‌های مالیاتی می‌شود. این رویکرد، امن‌ترین مسیر جهت تثبیت بازدهی خالص در شرایط نوسانی اقتصاد خواهد بود.

منبع