وام بانکی یکی از ابزارهای مالی است که همواره باعث تعاملات پیچیده میان بانک‌ها و متقاضیان می‌شود. از منظر بانک‌ها، اعطای وام نه‌فقط روشی برای جذب سپرده‌های بیشتر، بلکه ابزاری سودآور به شمار می‌رود. در این فرایند، بانک‌ها با ارزیابی دقیق توانایی بازپرداخت متقاضی، مبلغ مشخصی را به‌صورت وام در اختیار وی قرار می‌دهند. باتوجه‌به اهمیت انتخاب وام مناسب، بررسی و مقایسه انواع وام‌های بانکی به‌منظور یافتن بهترین بانک برای گرفتن وام ضروری است. در ادامه این مطلب از دیجیاتو، بهترین بانک‌ها برای گرفتن وام را معرفی می‌کنیم.
آشنایی با انواع بهترین وام بانکی
در بخش قبلی به‌طورکلی به مفهوم وام بانکی و اهمیت نرخ سود در آن پرداختیم. در این بخش، به بررسی دقیق‌تر انواع طرح‌های وام بانکی با نرخ سود کم می‌پردازیم.
وام‌های قرض‌الحسنه (سود صفر تا ۴ درصد):
این نوع وام‌ها که با نام وام‌های قرض‌الحسنه شناخته می‌شوند، معمولاً بین انواع وام‌های بانکی کمترین نرخ سود را دارند. نرخ سود در این طرح‌ها اغلب بین صفر تا چهار درصد متغیر است و این امکان را به متقاضی می‌دهد تا در بازه تعیین‌شده، درصد سود موردنظر خود را انتخاب کند.
وام‌های قرض‌الحسنه معمولاً با هدف تسهیل اموری مانند ازدواج، فرزندآوری و… ارائه می‌شوند. البته، شرایط و ضوابط دریافت این نوع وام‌ها در بانک‌های مختلف متفاوت است و متقاضیان باید با مراجعه به بانک‌های موردنظر، از شرایط دقیق هر طرح مطلع شوند.
وام‌های با نرخ سود ۴ تا ۷ درصد:
در این دسته از وام‌ها، سقف نرخ سود نسبت به وام‌های قرض‌الحسنه بالاتر است اما نرخ سود همچنان در سطح نسبتاً پایینی قرار دارد. هدف از ارائه این نوع وام‌ها تأمین مالی نیازهای اساسی مانند خرید مسکن، خودرو و… است.
به‌دلیل اهمیت بالای این نیازها سقف مبلغ وام در این طرح‌ها نسبت به وام‌های قرض‌الحسنه بیشتر است. البته شرایط دریافت این نوع وام‌ها نیز بسته به بانک و نوع طرح متفاوت بوده و متقاضیان باید مدارک و ضمانت‌های لازم را ارائه دهند.
بهترین بانک برای گرفتن وام
در بخش‌های قبلی مفصل به انواع وام‌های بانکی با نرخ سود کم و عوامل مؤثر بر انتخاب وام مناسب پرداختیم. در این بخش، یکی از طرح‌های محبوب وام بانکی در ایران، وام اعتبار ملی بانک ملی، را معرفی می‌کنیم.
وام اعتبار ملی بانک ملی
وام اعتبار ملی بانک ملی از طرح‌های نوآورانه حوزه وام‌دهی است که با هدف تسهیل دسترسی مشتریان به منابع مالی طراحی شده است. در این طرح، به‌جای ارائه ضمانت‌های سنتی مانند چک و سفته، رتبه اعتباری متقاضی به‌عنوان ضمانت اصلی در نظر گرفته می‌شود.
ویژگی‌های کلیدی وام اعتبار ملی:
سقف اعتباری قابل‌تنظیم: پس از بررسی درخواست و اعتبارسنجی متقاضی، بانک سقف اعتباری مشخصی را تعیین می‌کند.
انعطاف‌پذیری در استفاده: متقاضی می‌تواند از این اعتبار برای خرید کالا و خدمات مختلف استفاده کند.
بدون نیاز به ضامن: از مهم‌ترین مزایای این طرح حذف الزام ارائه ضامن است.
نرخ سود مشخص: نرخ سود این وام معمولاً ۱۴ درصد تعیین می‌شود.
دوره بازپرداخت قابل‌تنظیم: دوره بازپرداخت این وام بین ۱۲ تا ۶۰ ماه قابل‌انتخاب است.
وام بهارانه بانک آینده
بانک آینده با ارائه طرح بهارانه، با شرایط ویژه و انعطاف‌پذیر، فرصتی مناسب در اختیار مشتریان قرار می‌دهد تا بتوانند به نیازهای مالی خود پاسخ دهند.
شرایط دریافت وام بهارانه:
حفظ میانگین موجودی حساب: متقاضیان باید حداقل 3 ماه، میانگین موجودی حساب خود را در سطح مشخصی حفظ کنند. این میزان باتوجه‌به مبلغ وام درخواستی متفاوت است و معمولاً درصدی از مبلغ سپرده تعیین می‌شود.
رتبه اعتباری: داشتن رتبه اعتباری A یکی از شرایط مهم برای دریافت این وام است. مشتریانی که رتبه اعتباری بالاتری دارند، معمولاً شرایط بهتری برای دریافت وام خواهند داشت.
بدون نیاز به ضامن: از مهم‌ترین مزایای این طرح حذف الزام ارائه ضامن است که فرایند دریافت وام را بسیار ساده‌تر کرده است.
سقف تسهیلات مناسب: با سقف تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومانی، این طرح می‌تواند نیازهای مالی بسیاری از مشتریان را پوشش دهد.
نرخ سود مشخص: نرخ سود سالانه این وام ۲۳ درصد تعیین شده است که نسبت به برخی از طرح‌های مشابه، نرخ مناسبی است.
دوره بازپرداخت کوتاه‌مدت: دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه این امکان را به مشتریان می‌دهد تا در مدت کوتاهی وام را بازپرداخت کنند.
سرعت در پرداخت: فرایند بررسی و پرداخت وام در این طرح نسبتاً سریع و بدون پیچیدگی است.
وام بلوبانک؛ بهترین وام برای مبالغ کم
بلوبانک با ارائه طرح وام مبتنی بر گردش حساب، رویکردی نوین در صنعت بانکداری ایجاد کرده است. وام بلوبانک با حذف پیچیدگی‌های سنتی وام‌دهی، امکان دسترسی سریع و آسان به منابع مالی را برای مشتریان فراهم می‌کند.
ویژگی‌های کلیدی وام بلوبانک:
سرعت در پرداخت: از بارزترین ویژگی‌های این وام سرعت بسیار بالای پرداخت آن است. از زمان درخواست تا واریز وجه به حساب فقط چند دقیقه زمان نیاز است.
مبتنی‌بر گردش حساب: مبلغ وام براساس گردش حساب و رتبه اعتباری مشتری تعیین می‌شود. هرچه گردش حساب و رتبه اعتباری بالاتر باشد، سقف وام نیز افزایش خواهد یافت.
بدون نیاز به ضامن: مانند سایر طرح‌های مدرن وام‌دهی، وام بلوبانک نیز نیازی به ارائه ضامن ندارد.
انعطاف‌پذیری در مبلغ: مبلغ اولیه وام ۱۰ میلیون تومان است و پس از تسویه کامل، امکان دریافت وام‌های بعدی تا سقف ۴۰ میلیون تومان وجود دارد.
ساده‌سازی فرایند: فرایند درخواست و دریافت وام در بلوبانک به‌شدت ساده شده و مشتریان می‌توانند آنلاین و بدون مراجعه حضوری به شعبه درخواست خود را ثبت کنند.
وام کارگشای بانک رفاه
بانک رفاه با ارائه طرح کارگشا، گامی در جهت حمایت از کارکنان بخش عمومی برداشته است. این طرح به‌ویژه برای اعضا و کارکنان سازمان تأمین اجتماعی، دانشگاه‌های علوم پزشکی و مراکز بهداشتی درمانی طراحی شده است.
ویژگی‌های کلیدی طرح کارگشا:
اعتبار شغلی به‌عنوان ضمانت: به‌جای ارائه ضامن، اعتبار شغلی متقاضی در این طرح ضمانت در نظر گرفته می‌شود.
سقف تسهیلات مناسب: سقف تسهیلات در این طرح ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده که می‌تواند نیازهای مالی بسیاری از متقاضیان را پوشش دهد.
نرخ سود پایین: نرخ کارمزد این وام ۴ درصد است که نسبت به بسیاری از طرح‌های مشابه، نرخ بسیار مناسبی است.
دوره بازپرداخت مناسب: دوره بازپرداخت این وام حداکثر ۲۴ ماه تعیین شده است که به متقاضیان فرصت می‌دهد در مدت مناسبی اقدام به بازپرداخت وام کنند.
طرح آفتاب بانک سینا
بانک سینا با ارائه طرح آفتاب گامی روبه‌جلو در جهت تسهیل دسترسی مشتریان به منابع مالی برداشته است. این طرح با شرایط ویژه و انعطاف‌پذیر، فرصتی برای دریافت وام بدون کارمزد فراهم می‌کند.
ویژگی‌های کلیدی طرح آفتاب:
نرخ کارمزد صفر درصد: از جذاب‌ترین ویژگی‌های این طرح نرخ کارمزد صفر درصد آن است؛ یعنی متقاضیان فقط مبلغ وام دریافتی را بازپرداخت خواهند کرد.
سقف تسهیلات مناسب: سقف تسهیلات در این طرح ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است که می‌تواند نیازهای مالی بسیاری از متقاضیان را پوشش دهد.
انعطاف‌پذیری در مدت سپرده‌گذاری: متقاضیان می‌توانند با سپرده‌گذاری به مدت حداقل یک ماه و حداکثر یک سال، از مزایای این طرح بهره‌مند شوند.
ضریب تسهیلات متغیر: ضریب تسهیلات در این طرح باتوجه‌به مدت بازپرداخت متفاوت است. هرچه مدت زمان بازپرداخت بیشتر باشد، ضریب تسهیلات نیز بالاتر خواهد بود.
جمع‌بندی
در این مقاله، انواع مختلف وام‌های بانکی با نرخ سود کم را بررسی کردیم. هریک از این طرح‌ها ویژگی‌ها، مزایا و شرایط خاص خود را دارند. درمجموع، می‌توان گفت بانک‌ها با ارائه طرح‌های متنوع و منعطف می‌کوشند دسترسی مشتریان به منابع مالی را تسهیل کنند اما انتخاب بهترین بانک برای گرفتن وام، نیازمند بررسی دقیق شرایط هر طرح و مقایسه آنها با یکدیگر است.
